LES DIFFÉRENTS TAUX IMMOBILIERS(suite)

Le fonctionnement d'un crédit à taux révisable

Un crédit à taux révisable est indexé sur un indice de référence. Cet indice peut varier à la baisse et à la hausse, ce qui entraînera la baisse ou la hausse du taux d’intérêt de votre prêt.

Généralement, l’indice de référence utilisé s'intitule l’Euribor (Tibeur en Français, ce qui signifie "Taux Interbancaire Offert" en Euros). Les deux indexes les plus utilisés sont l’Euribor 3 mois (dont le niveau est fixé tous les trois mois) et l’Euribor 1 an (dont le niveau est fixé tous les ans) et qui conditionnent la périodicité de variation du taux révisable.

D’autres indices de référence peuvent être proposés par le prêteur. Vous devez vous renseigner de manière détaillée sur le mécanisme de variation de cet indice.

Une fois l'indice de référence fixé, le taux qui sera appliqué à votre crédit résultera, dans la plupart des cas, de l'addition de l’index de référence et d'un différentiel qui constitue la marge du Prêteur. Cette marge est destinée à couvrir le risque de non-paiement, les frais administratifs de gestion du crédit, ainsi que le profit que souhaite faire le prêteur.

Prenons un exemple : pour un crédit révisable au taux de 4,50%, indexé sur l’Euribor 3 mois, le taux est la résultante de l’addition de (a) l’index: 3,00% (valeur à la date de mise en place du crédit) et (b) de la marge fixe du banquier : 1,50%.

Le niveau de cette marge devient, vous l’avez compris, un élément déterminant de votre crédit. Son montant peut varier entre + 3% et - 1%, en fonction des caractéristiques du dossier et du "profil" de l'emprunteur.